Szybka pożyczka – nowe technologie w służbie firm pożyczkowych

Jeszcze nigdy pożyczanie pieniędzy nie było tak łatwe, wygodne i szybkie jak obecnie. Wszystko zmienił Internet. Jednak szybkie pożyczki online nie byłyby możliwe, gdyby nie wykorzystanie przez firmy pożyczkowe nowych technologii.

Zwykle pożyczanie pieniędzy przez Internet wygląda podobnie. Należy wejść na stronę internetową pożyczkodawcy, wybrać kwotę pożyczki i okres jej spłaty, a potem wystarczy już tylko wypełnić krótki wniosek, który przesyła się online do firmy pożyczkowej. Trzeba jeszcze potwierdzić swoją tożsamość za pomocą przelewu weryfikacyjnego lub specjalnej aplikacji (np. Instantor), a potem pozostaje już tylko czekać na decyzję firmy pożyczkowej.

W jaki sposób pożyczkodawca jest w stanie w ciągu kilku minut zdecydować, czy pożyczy nam pieniądze, skoro nigdy nas nie widział, nie korzystaliśmy wcześniej z jego oferty, a do tego przesłaliśmy mu zaledwie kilka informacji na swój temat? Odpowiedzią są nowe technologie, których używają pożyczkodawcy online. 

Fintechy na rynku pożyczkowym

Fintechy są dziś coraz bardziej znane w przestrzeni publicznej, a jeszcze kilka lat temu ten termin znany był jedynie garstce specjalistów. Dlaczego mówimy o fintechach w artykule dotyczącym firm pożyczkowych? Okazuje się, że jedna trzecia wszystkich inwestycji fintechów¹ dotyczy właśnie sektora pożyczkowego. Oddajmy głos przedstawicielowi jednego z fintechów.

– Wiele firm pożyczkowych to fintechy, które łączą rozwijanie innowacyjnej technologii z działalnością pożyczkową. Właśnie te fintechy dokonały rewolucji na rynku pożyczkowym i rozwinęły tak popularne obecnie szybkie pożyczki online. Nowe technologie pozwoliły znacznie skrócić proces pożyczkowy, zapewniając przy tym wysoki poziom bezpieczeństwa klientom – wyjaśnia ekspert marki Vivus. – Fintechy stały się więc kluczowe dla rozwoju sektora pożyczkowego, bo dostarczyły rozwiązania i narzędzia w oparciu o nowe technologie. Ich wykorzystanie na dużą skalę znacznie unowocześniło rynek pożyczkowy w Polsce i umożliwiło skuteczne konkurowanie firm pożyczkowych z bankami – podkreśla ekspert. Przeczytaj więcej na temat szybkich pożyczek online tutaj: https://www.vivus.pl/szybkie-pozyczki-online. 

Dlaczego szybka pożyczka jest szybka?

Szybka pożyczka to termin, który często pojawia się w kontekście chwilówek dostępnych przez Internet. Warto zatem zastanowić się, dlaczego firmy pożyczkowe są w stanie zaoferować taki produkt, a banki nadal często bazują na tradycyjnych rozwiązaniach, które wymagają wizyty w placówce stacjonarnej.

Sekret tkwi oczywiście w nowych technologiach. Fintechy na rynku pożyczkowym potrafią rozpatrywać większość aplikacji o pożyczkę, wykorzystując zaawansowane algorytmy, sztuczną inteligencję i inne narzędzia. Dzięki temu klient nie musi długo czekać na decyzję pożyczkową. Nowoczesne technologie pozwalają szybko ocenić wiarygodność klienta i prawdopodobieństwo tego, czy spłaci on zobowiązanie. Skoro proces pożyczkowy zostaje skrócony do minimum, a często nawet nie bierze w nim udziału człowiek, szybka pożyczka może być naprawdę szybka.

Scoring XXI wieku

Największym kapitałem każdego nowoczesnego pożyczkodawcy są dane, ale i umiejętność ich szybkiego przetwarzania. Dziś na rynku finansowym, a szczególnie w kanale internetowym, przewagę i klientów zyskuje ten, kto ma dostęp do dużej ilości danych, a także dysponuje narzędziami do ich analizy. Fintechy opracowują technologie, które pozwalają bardzo szybko budować profil klienta na podstawie ogromnych zbiorów danych (Big Data), a tym samym są w stanie błyskawicznie ocenić klienta.

Proces pożyczkowy w szybkich pożyczkach może zostać znacznie skrócony również dzięki nowoczesnemu scoringowi, a szczególnie – scoringowi behawioralnemu. W tym przypadku punkty są przyznawane konsumentowi za określone zachowania. Każdy pożyczkodawca ma własne czynniki, które bierze pod uwagę. Zaawansowane algorytmy mogą czerpać dane z różnych źródeł, jak historia kredytowa w BIK, informacje na temat aktywności finansowej danej osoby, bazy zintegrowane poprzez API (SOAP lub REST) itp. Obecnie dużym i ważnym źródłem informacji stały się także media społecznościowe (np. Facebook, Instagram, YouTube itd.). Klient nie zdaje sobie często sprawy, że jego aktywność na takich portalach może wpłynąć na decyzję o przyznaniu pożyczki. Do tego coraz częściej używany jest również scoring w oparciu o uczenie maszynowe, bazujący m.in. na algorytmach sieci neuronowych, regułach asocjacyjnych, drzewach decyzyjnych itd. 

Sztuczna inteligencja a pożyczka

Firmy pożyczkowe wykorzystują coraz częściej również sztuczną inteligencję. Jej użycie w sektorze pożyczkowym otwiera zupełnie nowe możliwości przed pożyczkodawcami. Dzięki AI można na przykład błyskawicznie przeanalizować potrzeby klienta i dopasować do niego najlepszą ofertę pożyczki. Eksperci są zgodni, że rola sztucznej inteligencji w branży pożyczkowej stanie się wkrótce ogromna. To przełoży się nie tylko na zmniejszenie poziomu tzw. złych pożyczek, ograniczenie kosztów obsługi, ale i wpłynie na pozytywne doświadczenie klienta. Nie jest wykluczone, że już wkrótce tylko AI będzie oceniała zdolność kredytową klientów, estymując przy tym skutecznie dochody danego konsumenta i jego sytuację finansową.

Bez nowych technologii firmy pożyczkowe nie tylko nie mogłyby skutecznie konkurować z bankami, ale i nie byłyby w stanie zaproponować tak szybko udzielanych pożyczek. Narzędzia i technologie używane przez pożyczkodawców są nieustannie rozwijane i unowocześniane, zyskując nowe możliwości. Chociaż dziś sektor pożyczkowy jest nowoczesny i w dużym stopniu zautomatyzowany, to jednak za kilka lat może wyglądać zupełnie inaczej. Wszystko będzie zależało od tego, w jakim tempie i kierunku będą rozwijane innowacyjne technologie.

/Materiał Partnera/

1. https://biznes.interia.pl/finanse/news-dynamiczny-wzrost-sektora-pozyczek-online-dzieki-fintechom,nId,4192688